Кредитная история. Можно ли рассчитывать на обнуление?

Перед выдачей кредита банки изучают платежеспособность заемщика, анализируют информацию о нем, в том числе учитывают кредитную историю (КИ). Этот фактор один из самых значимых. Если у заемщика были в прошлом проблемы с погашением, в большинстве случаев банки ему откажут. Чтобы понять, как обнулить кредитную историю, нужно вначале разобраться, где и сколько хранится досье заемщика, каким образом он может улучшить свою репутацию и кто может оказать помощь в получении кредита.


Что такое плохая КИ

Кредитная история – это досье заемщика, которое содержит информацию о выполнении ним обязательств перед кредитором. Такая информация накапливается и хранится в специальных организациях – Бюро кредитных историй (БКИ), она используется банками, другими финансовыми организациями при выдаче займов. 

КИ позволяет охарактеризовать заемщика с точки зрения надежности. Банки анализируют информацию и учитывают ее при рассмотрении заявок. Если потенциальный клиент однажды допустил просрочку, риск того, что нарушение повторится, увеличивается. Накопленная информация о заемщике доступна большинству кредитных организаций. Это подталкивает клиентов к добросовестному отношению в вопросах погашения задолженности. 

КИ содержит данные о соблюдении графика платежей, фактах наличия, возникновения просрочек, их погашения. Формируется КИ при оформлении кредита. Заемщик подписывает документы и дает согласие на обработку персональных данных, в том числе передачу информации в БКИ. Данные в Бюро кредитных историй хранятся достаточно долго – 15 лет. То есть обнуление кредитной истории возможно лишь по истечении этого времени. Те заемщики, которые испортили свою финансовую репутацию, будут сталкиваться с отказами практически в каждом банке длительное время.  

Степень сложности проблемы может быть разной, используется несколько критериев для оценки нарушения обязательств:    

  • краткосрочная просрочка, срок которой не больше 5-ти дней;

  • просроченный долг, который периодически повторялся, это относится к средней степени нарушения;

  • полный или частичный невозврат долга, что является самым грубым нарушением. 

КИ может быть испорчена не только у злостного неплательщика. Встречаются ситуации, когда добросовестный заемщик вовремя гасит задолженность, но недоплачивает небольшую сумму. Из-за этого образовывается просрочка, информация о которой попадает в БКИ, а клиент может не знать о долге.

Почему не дают кредиты с плохой КИ

Кредитная история – эффективный инструмент, который банки используют в работе. Роль этой информации высока. Заемщики, у которых в прошлом были проблемы с погашением, получают в банках отказ, так как они на основании КИ составляют портрет заемщика и оценивают риски. 

Плохая КИ – частая причина отказа. Если есть данные, что заемщик ранее неоднократно нарушал обязательства, другую информацию о нем даже рассматривать не будут. Ситуацию не спасет ни хорошая платежеспособность, ни другие аргументы. С неблагонадежными клиентами банки предпочитают не работать, получить кредит с плохой кредитной историей в этом случае сложно, но есть исключения.

Некоторые финансовые организации специализируются на выдаче кредитов с большим риском невозврата (под залог, с высокими процентами). На них обращают внимания молодые банки, которые малоизвестны, имеют недостаток в клиентах. 

Как исправить ситуацию

На обнуление кредитной истории можно не рассчитывать, досье хранятся достаточно долго (15 лет). Но это не значит, что если заемщик однажды оступился, возможность взять кредит ему будет закрыта. КИ может быть исправлена и восстановлена. Для этого есть простой способ – получить новый кредит, без нарушений его погасить. Если процедуру несколько раз повторить, данные об успешном погашении будут отправлены в Бюро кредитных историй и КИ начнет восстанавливаться.

В этом решении есть одна большая проблема – оформить кредит заемщику с плохой кредитной историей очень сложно, но существует несколько вариантов:

  • частный кредит (займ);

  • МФО;

  • банковские экспресс-займы;

  • кредитные брокеры.

В микрофинансовой организации и у частного инвестора получить кредит просто, но они предлагают не всегда выгодные условия – срок кредитования мал, а процентная ставка высока. Можно попробовать обратиться в молодой, неизвестный банк. Такие организации могут выдавать экспресс-кредиты клиентам с испорченной КИ. Но кредит с плохой кредитной историей выдают далеко не все, можно потратить много времени, получая отказ за отказом.

Практика показывает, что оптимальный вариант – обратиться к профессионалам. Кредитные брокеры компании «Иннотека 24» прекрасно владеют информацией о рынке кредитования, они смогут подобрать наиболее выгодные предложении за короткое время. Брокерские компании имеют большой финансовый опыт, они сотрудничают со многими банками и МФО России, что существенно повышает шансы на успех.

Обратившись в компанию «Иннотека 24», вы экономите свое время, наши специалисты возьмут на себя все заботы по оформлению, выбору кредитора. Мы поможем вам сэкономить. Не нужно обращаться в МФО или банки, которые устанавливают огромные проценты и могут навязать дополнительные платные услуги. Наши партнеры предлагают лучшие условия сделки, которыми вы можете воспользоваться.

КИ обнуляется редко – раз в 15 лет. Но заемщики, у которых она испорчена, могут все исправить. Если нужна помощь в получении кредита, обращайтесь к нам. Мы поможем получить выгодный займ и исправить кредитную историю. У нас вы получите лучшие предложения от банков России в одном месте. Мы оказываем полное сопровождение, начиная от оформления документов заканчивая получением средств клиентом. Уже многие клиенты оценили преимущества от сотрудничества с нами. Если вам отказывают банки по причине плохой кредитной истории, наша команда всегда готова оказать помощь.

Ипотека порядок получения
Гарантия одобрения Банка

Помогаем получить одобрение на ипотечный кредит, даже если Вам отказывают Банки
12 банков-партнеров, 27 кредитных программ.
Программы без подтверждения доходов!
Скидки по ставке от -0,2% до -1%
Гарантия одобрения
1
Заполняете заявку
2
Выбираете ЛУЧШИЙ банк
3
Получаете кредит
на ЛУЧШИХ условиях
ЗАЯВКА НА ИПОТЕКУ СРАЗУ ВО ВСЕ БАНКИ ВОЛОГДЫ

Условия предоставления ипотеки
  • Сумма кредита: от 300 000 руб.
  • Cтавка: от 8% годовых в рублях
  • Срок кредита: до 30 лет
  • Без первоначального взноса

Преимущества кредита
  • низкие процентные ставки
  • льготное кредитование для молодых семей
  • отсутствие комиссий
  • повышенная вероятность одобрения благодаря сотрудничеству с Иннотека 24
Страховой брокер
Татьяна Семенова

Иннотека 24
ОСТАЛИСЬ ВОПРОСЫ?

Адрес офиса в Вологде:
Ленинградская, 22 / Благовещенская, 50
Телефон: 502-001
8 911 501 20 01

Email: info@optima-kredit.ru
Режим работы:
понедельник-пятница с 9 до 19 часов